Le client
Une société d’assurance vie spécialisée dans les contrats d’épargne individuelle multisupports.
Le projet
Dans le cadre de la gestion de ses contrats d’assurance vie en unités de compte (UC), la compagnie souhaitait renforcer la maîtrise de l’adéquation actif/passif afin de limiter les risques financiers liés aux écarts de valorisation, de sécuriser les opérations d’investissement et de fiabiliser les processus comptables associés.
Le projet visait également à améliorer le suivi des stocks d’unités de compte, à renforcer les dispositifs de contrôle et de traçabilité, ainsi qu’à répondre aux exigences réglementaires applicables aux contrats multisupports.
Après une phase de diagnostic, la société a engagé la conception puis la réalisation d’un outil dédié permettant de centraliser la gestion des UC, de piloter les opérations d’investissement, de réaliser les rapprochements actif/passif et de produire les contrôles nécessaires au suivi de l’activité.
Le rôle d’ALB
ALB est intervenu, en assistance à maîtrise d’ouvrage, sur l’ensemble du projet, depuis l’étude préalable jusqu’à la réalisation et la mise en œuvre de la solution.
Phase 1 : Diagnostic et définition de la cible
- analyse des processus et des systèmes de gestion du passif et de l’actif existants.
- identification des risques, points de friction et axes d’amélioration.
- élaboration de scénarios d’évolution et recommandations organisationnelles et fonctionnelles.
- définition d’un plan d’action et d’une trajectoire de transformation.
Phase 2 : Assistance à maîtrise d’ouvrage
ALB a assuré la conception fonctionnelle d’une solution dédiée permettant notamment :
- la gestion d’un référentiel centralisé des unités de compte.
- l’intégration des opérations du passif liées aux souscriptions, arbitrages et rachats.
- le calcul et le pilotage quotidien des ajustements actif/passif.
- la gestion des ordres d’investissement et de désinvestissement.
- le suivi de la trésorerie et la génération des mouvements financiers associés.
- le rapprochement des opérations avec les avis d’exécution émis par les gestionnaires d’actifs.
- le rapprochement des stocks actif et passif ainsi que la production des contrôles réglementaires associés.
- la mesure et l’analyse des résultats financiers générés par la gestion des unités de compte.
- la constitution d’une piste d’audit complète garantissant la traçabilité des traitements et des calculs.
- le suivi des délais de traitement et la mise à disposition d’indicateurs de pilotage destinés à optimiser l’organisation opérationnelle.
Phase 3 : Réalisation de la solution
- pilotage de la réalisation dans le cadre d’un engagement forfaitaire de délai et de budget.
- coordination des développements et suivi des livrables.
- contrôle de la qualité de la solution réalisée et accompagnement à sa mise en production.
Les moyens mis en œuvre
L’intervention d’ALB a mobilisé une équipe pluridisciplinaire couvrant l’ensemble du cycle de vie du projet :
- un associé et une consultante senior ont piloté la phase de diagnostic, d’analyse des besoins et de définition de la solution cible.
- une consultante senior a ensuite assuré les missions d’assistance à maîtrise d’ouvrage, de conception fonctionnelle et de coordination des travaux avec les différentes parties prenantes.
- la phase de réalisation a été prise en charge par un chef de projet ALB, encadrant jusqu’à deux ingénieurs de développement dans le cadre d’un engagement forfaitaire avec obligation de résultat sur les délais, les coûts et la qualité des livrables.
Cette organisation a permis de couvrir à la fois les enjeux métier, financiers, réglementaires et techniques du projet, tout en garantissant une mise en œuvre sécurisée de la solution cible.