Nos convictions
Dans la banque, la transformation doit permettre à l’établissement d’être résilient, en conformité et opérationnel en temps réel.
Les exigences institutionnelles se renforcent : DORA est désormais en application, la DSP3 et le règlement sur les services de paiement (PSR) entrent en vigueur, le règlement sur les paiements instantanés (IPR) impose une bascule complète des chaînes de virement, FiDA prépare le passage de l’open banking à l’open finance, et CRR3/CRD6 renforcent les exigences en capitaux.
En parallèle, les usages clients évoluent : déploiement de Wero, virement instantané comme nouveau standard de marché, industrialisation des cas d’usage IA, exigences de fluidité et relation client ultra personnalisée.
Chez ALB Conseil, nous sommes ainsi convaincus qu’il ne s’agit pas de multiplier les projets çà et là, mais de prioriser, industrialiser et exécuter des transformations qui tiennent dans la durée, sans fragiliser l’existant. Une approche pilotable, partagée entre métiers, DSI, conformité et risques, et réellement opérable au quotidien.
Une expertise Banque utile, concrète et engagée
ALB Conseil accompagne depuis plus de 20 ans les acteurs bancaires français et internationaux dans leurs projets les plus structurants : banques de détail et banques en ligne, banques privées et gestionnaires de patrimoine, banques publiques de développement et établissements de place. Pour les enjeux propres à la banque de financement et d’investissement, retrouvez notre page dédiée au secteur Finance.
Notre force repose sur une double expertise :
- une compréhension fine des métiers bancaires et de leurs contraintes opérationnelles
- une capacité à intervenir au croisement des enjeux métiers, organisationnels, SI et réglementaires
Nos consultants maîtrisent également les progiciels et plateformes du secteur (cœurs bancaires tels que SAB, Olympic ou encore Avaloq, plateformes BPO, outils d’instruction et d’octroi de financement, outils de paiement et monétique) ainsi que les principaux référentiels comptables et réglementaires bancaires.
La banque est un service essentiel : on n’achète pas un logement, on ne crée pas une entreprise, on ne développe pas un territoire sans elle. C’est ce qui rend la qualité de l’exécution bancaire si décisive.
Nos segments d’intervention
Nos interventions s’adaptent aux réalités très différentes de chaque famille d’acteurs bancaires, avec un même objectif : sécuriser l’exécution, améliorer l’efficacité opérationnelle et garantir la robustesse des dispositifs dans la durée.
Banque de détail & banque en ligne
Nous accompagnons les réseaux universels, les banques mutualistes et coopératives, les filiales spécialisées et les pure players de la banque en ligne dans la transformation de leur modèle de distribution et de leur efficacité opérationnelle.
Nos interventions portent notamment sur :
- les parcours clients omnicanaux (agences, web, mobile, conseiller à distance) et l’hybridation des modèles de distribution
- l’entrée en relation et l’onboarding digital : KYC remote, signature électronique, authentification forte (DSP2 SCA), coffre-fort numérique
- la souscription, la gestion et le pilotage des produits structurants : crédit immobilier, crédit consommation, crédit professionnel, épargne réglementée, comptes-titres, assurance-vie distribuée et bancassurance
- les moyens de paiement et la monétique : virements instantanés (IPR), Wero, cartes, prélèvements, lutte anti-fraude
- l’automatisation et la fiabilisation des opérations front-to-back, le selfcare client et l’outillage des conseillers, y compris IA générative
- la gestion du run, la transformation des agences et l’amélioration continue des dispositifs
Bénéfice : des parcours plus fluides, des opérations maîtrisées et une meilleure qualité de service, pour les clients comme pour les équipes.
Banque privée & gestion de patrimoine
Nous accompagnons les banques privées des grands réseaux universels, les banques privées indépendantes, les acteurs de la gestion de fortune (Paris, Monaco, Luxembourg) et les gestionnaires de patrimoine sur les enjeux où la qualité du conseil et la maîtrise des risques sont essentielles :
- refonte des modèles de service pour adresser le transfert intergénérationnel et les attentes des nouvelles générations de clients, Family Office
- produits spécifiques : gestion sous mandat, produits structurés, private equity, crédit lombard, Assurance-vie luxembourgeoise
- ingénierie patrimoniale, fiscalité (Fatca et CRS) et accompagnement des évolutions réglementaires (loi de finances, prélèvements sur hauts patrimoines)
- conformité et réglementaire : KYC, MIFID II, intégration des préférences ESG dans les questionnaires d’adéquation, LCB-FT
- outillage et accompagnement des conseillers et CGP : robo-advisory, plateformes de gestion sous mandat, architecture ouverte, agrégation patrimoniale
- expérience client digitale et reporting personnalisé, en complément du conseil humain
- pilotage de la performance, du risque et du commissionnement des réseaux
Bénéfice : un conseil plus personnalisé, plus sécurisé et mieux valorisé.
Banques publiques et financement d’intérêt général
Nous accompagnons les banques publiques de développement (CEB, SFIL, Caisse des Dépôts / Banque des Territoires), La Banque Postale, l’Agence France Locale et les établissements assimilés sur des transformations qui leur sont propres :
- traitement des cycles de financement spécifiques : collectivités locales, financement export, logement social, transition écologique, doctrine d’emploi des fonds
- gestion de trésorerie, titrisation et stratégies de couverture
- gouvernance, data management et qualité des données dans des contextes de supervision spécifique (LSI, supervision ACPR dédiée, exigences de transparence)
- adaptation des dispositifs réglementaires (DORA, CRR3, CSRD, taxonomie européenne) aux modèles d’activité d’intérêt général
- dispositifs de pilotage et de reporting institutionnels, en lien avec les tutelles, les actionnaires publics et les instances de gouvernance
- alignement entre les missions d’intérêt général et les standards de place sur la maîtrise des risques et la résilience opérationnelle
Bénéfice : des dispositifs structurés et lisibles pour la tutelle et les actionnaires publics, capables de soutenir la mission d’intérêt général à long terme.
Des expertises transverses au service des transformations
Au-delà des spécificités de chaque famille d’acteurs, nous accompagnons les banques sur les enjeux structurellement transverses au secteur.
Conformité et réglementaire bancaire
Nous intervenons sur les principaux chantiers réglementaires de place : DORA (résilience opérationnelle numérique), DSP3 et PSR (services de paiement), IPR (paiements instantanés), FiDA (open finance), AMLA et LCB-FT, CRR3 et CRD6 (Bâle 4), AI Act, MiCA. Nos consultants maîtrisent également les obligations historiques des banques françaises : COREP, FINREP, SURFI, FATCA, AEoI/CRS, EMIR, Eckert, ainsi que les dispositifs de contrôle permanent et de protection de la clientèle.
Voir aussi notre offre dédiée Conformité réglementaire DORA.
Risques bancaires et pilotage
Nous accompagnons les directions des risques sur les risques de crédit, de marché, de liquidité et l’ALM, sur la qualité des données risque (BCBS 239), et sur l’intégration des risques ESG et climat dans les dispositifs de pilotage.
Cœur bancaire et systèmes d’information
Nous intervenons sur la refonte et la migration des cœurs bancaires (Temenos T24, SAB SBS, Avaloq, Olympic […] et plateformes propriétaires), sur la monétique et les moyens de paiement, sur les outils de carnet d’ordres et les plateformes back-office.
Données, IA et reporting
Nous accompagnons la mise en place des cadres de gouvernance de la donnée, de la qualité, des plateformes data et des cas d’usage d’intelligence artificielle, en lien avec les obligations de reporting réglementaire et les besoins de pilotage interne.
Voir aussi nos offres dédiées Data Transformation et Intelligence Artificielle.
Notre approche : pragmatique, collaborative, orientée terrain
Chez ALB Conseil, nous croyons qu’une transformation réussie est :
- Coconstruite avec les équipes
- Ancrée dans les usages réels
- Simple à comprendre et à appliquer
- Transmise pour garantir l’autonomie durable des organisations
Nous travaillons en immersion, au plus près des métiers, pour concevoir des solutions réellement applicables et appropriées.
Pourquoi choisir ALB Conseil ?
- Une expertise bancaire reconnue
- Une maîtrise des projets complexes
- Une approche pragmatique et opérationnelle
- Une collaboration étroite avec les équipes
- Une transmission qui garantit l’autonomie durable
Transformer durablement, avec vous
ALB Conseil accompagne les acteurs bancaires qui souhaitent transformer leur organisation avec exigence, pragmatisme et sens des réalités opérationnelles.
Voir également nos pages dédiées aux acteurs de l’assurance et de la finance
Notre promesse : des transformations utiles, concrètes et durables. Avec vous, pour vos équipes.