La compétence visée
L’assurance vie a son fonctionnement, sa réglementation et son vocabulaire propres, qui diffèrent largement du reste de l’assurance. À l’issue du parcours, un participant tient une conversation d’égal à égal avec un spécialiste du domaine et sait instruire un acte sans se faire dicter la règle. Trois savoir-faire sont visés :
- lire un contrat d’assurance vie dans ses composantes, garanties, supports et cycle de vie, et situer l’acte à traiter dans ce cycle : collecte, prestation, avenant, option de gestion
- déterminer le traitement fiscal applicable à une opération, prélèvements sociaux, compartiments et prélèvements fiscaux en vie, fiscalité en cas de décès
- traiter une rente de bout en bout, de son mode de calcul à la gestion du décès, y compris pour les rentes particulières telles que la rente éducation
Ces savoir-faire ne sont pas déclaratifs : le passage du premier au second module est conditionné à la réussite d’un examen.
À qui s’adresse-t-elle ?
Le public visé est celui qui travaille avec l’assurance vie sans en être nécessairement spécialiste : gestionnaires, chefs de projet, chargés de communication, fonctions commerciales et consultants en assistance à maîtrise d’ouvrage. Le parcours a été dispensé deux fois, à chaque fois devant un groupe de sept personnes, un format délibérément resserré : la partie fiscale et le calcul de rente supposent des exercices suivis individuellement, ce qu’un effectif plus large ne permet pas. Le premier module ne demande aucun prérequis ; le second suppose d’avoir réussi l’examen du premier.
Ce qui rend cette formation spécifique
Une formation à l’assurance vie se construit d’ordinaire sur le plan du code : les textes, puis les produits, puis les traitements. Le parcours prend l’ordre inverse, celui du contrat.
- la progression suit le cycle de vie du contrat et non l’architecture réglementaire : on part de ce qu’est un contrat, on va vers ce qu’on en fait, et la règle arrive quand elle sert à trancher un cas
- la fiscalité est reprise trois fois à des profondeurs croissantes, principes généraux au premier jour, compartiments et prélèvements au deuxième, puis fiscalité des rentes au second module, parce que c’est le point sur lequel les erreurs de gestion coûtent le plus cher
- la journée réglementaire du second module, connaissance client, LCB-FT, obligations déclaratives et bonnes pratiques, est placée en fin de parcours et non en ouverture : un dispositif de vigilance ne se comprend qu’une fois connus les actes sur lesquels il porte
- l’épargne retraite est traitée avec ses produits historiques et actuels, parce qu’un gestionnaire ouvre chaque semaine des contrats fermés à la commercialisation depuis quinze ans
- chaque séquence alterne apport théorique, exercice pratique et quiz de validation des connaissances, ce qui permet à l’examen de fin de module de ne rien mesurer que les participants n’aient déjà éprouvé en salle
Ce qu’ALB Conseil connaît du sujet
ALB Conseil intervient en assistance à maîtrise d’ouvrage sur toute la chaîne de valeur de l’assurance vie : de la souscription au traitement des actes de gestion, de la mise en conformité des dispositifs de déshérence et de déclaration à automatisation documentaire des pièces justificatives. Les exercices du parcours viennent de ces missions et non d’un manuel. C’est ce qui permet de dire à un gestionnaire non seulement quelle règle s’applique, mais où elle se heurte en pratique à l’outil qu’il utilise.
Le déroulé
Le parcours se déroule en deux modules de deux jours, le second n’étant ouvert qu’aux participants ayant réussi l’examen du premier.
- module 1, jour 1, initiation à l’assurance vie : contrat, garanties, supports, cycle de vie et principes généraux de fiscalité
- module 1, jour 2 au matin, actes de gestion : collecte, prestations, avenants, options de gestion
- module 1, jour 2 l’après-midi, fiscalité : prélèvements sociaux, compartiments et prélèvements fiscaux, fiscalité en cas de décès
- module 2, jour 1, épargne retraite et rentes : produits historiques et actuels, gestion des compartiments, particularités réglementaires, puis modes de calcul, gestion des décès, fiscalité et rentes particulières
- module 2, jour 2, réglementaire : connaissance client et LCB-FT, obligations réglementaires, bonnes pratiques et déclarations
L’animation alterne apports théoriques, exercices pratiques et quiz. Un examen clôt le premier module et conditionne l’accès au second.
Quel bilan tirer de cette formation ?
Le parcours a été reconduit et les participants l’ont validé.
- deux éditions dispensées, devant sept personnes à chaque fois
- examen de fin de module 1 passé par les participants, condition d’accès au second module
- format en petit groupe maintenu d’une édition à l’autre, au bénéfice du suivi individuel des exercices
Retour recueilli auprès d’un participant : « Contenu pertinent, bien expliqué, formateur très motivé, les exemples pratiques facilitent la compréhension »
Le cadre de la formation
ALB Conseil est enregistré comme organisme de formation agréé. Le parcours représente quatre jours répartis en deux modules, fait l’objet d’une convention de formation, d’exercices pratiques, de quiz de validation des connaissances et d’un examen de fin de module 1. L’animation est assurée par l’un ou l’une de nos expert(e) assurance vie chez ALB Conseil ou en présentiel chez nos clients.
Nos offres associées
Cette formation prolonge nos travaux sur les processus de gestion en assurance de personnes.